Guía completa del seguro de auto en Argentina: coberturas y cómo elegir

Saber cómo elegir un seguro de auto requiere comprender qué riesgos contempla cada alternativa, cuáles son las obligaciones del asegurado y qué condiciones se aplican ante un siniestro. Antes de decidir, conviene relacionar el alcance de la póliza con las características del vehículo y la forma en que lo usás.

Un seguro de auto puede limitarse a la protección obligatoria por daños a terceros o incorporar coberturas voluntarias ante robo, hurto, incendio, destrucción total, cristales, granizo o daños parciales propios. Los acontecimientos cubiertos deben estar expresamente indicados en la póliza.

¿Qué componentes tiene una póliza de seguro automotor?

La póliza es el documento en el que se establecen los términos del contrato. De acuerdo con la Ley de Seguros, debe incluir datos como los riesgos asumidos, la suma asegurada, la prima y la duración de la cobertura.

Estos son los principales conceptos que necesitás reconocer:

Cobertura

La cobertura determina los acontecimientos ante los cuales debe responder la aseguradora. Su alcance depende de los riesgos enumerados en la póliza y de las condiciones, exclusiones y límites aplicables.

Por eso, no alcanza con revisar el nombre comercial del plan. Es necesario leer qué situaciones contempla concretamente.

Prima

La prima es el importe que pagás por el seguro. Al comparar alternativas, considerala junto con el alcance de la protección y las obligaciones que quedarían a tu cargo.

Franquicia

En los planes de Zurich que la contemplan, la franquicia es un monto fijo o porcentual que asume el asegurado ante un daño parcial cubierto. La compañía responde por la diferencia de acuerdo con las condiciones de la póliza.

Vigencia

La vigencia establece el período durante el cual la cobertura se encuentra activa. La póliza y el comprobante del seguro deben indicar las fechas de inicio y finalización.

Tipos de seguro de auto disponibles

En Argentina, todo vehículo debe contar con Responsabilidad Civil para circular. A partir de esa protección obligatoria, pueden contratarse coberturas voluntarias frente a otros riesgos, como daños, incendio, robo o hurto.

Responsabilidad Civil

El seguro contra terceros para auto responde por los daños personales o materiales que el vehículo asegurado pueda ocasionar a otras personas, dentro de los términos y límites de la póliza.

Esta cobertura no protege por sí sola al vehículo asegurado frente a un robo, un incendio o los daños sufridos en un choque.

Terceros Completo Estándar

En Zurich, esta alternativa incorpora Responsabilidad Civil y suma protección ante robo o hurto total y parcial, destrucción total por accidente, incendio total y parcial y determinados daños derivados de un intento de robo.

Terceros Completo Cristales

Además de las protecciones anteriores, contempla los cristales de las puertas laterales, el parabrisas y la luneta del vehículo asegurado.

Terceros Completo Cristales y Granizo

Este plan agrega cobertura por daños parciales provocados por granizo. También mantiene las protecciones incluidas en la alternativa de Terceros Completo con cristales.

La inclusión del granizo no debe interpretarse como una cobertura amplia frente a todos los fenómenos meteorológicos. El seguro responde por los acontecimientos expresamente contemplados en la póliza.

Diferencias entre las líneas Estándar y Premium

Las líneas Estándar y Premium pueden compartir riesgos cubiertos, pero diferenciarse en sus límites y beneficios.

Según la alternativa ofrecida por Zurich, una línea Premium puede ampliar el alcance aplicable a cristales, granizo o daños derivados de un intento de robo. También puede incorporar beneficios específicos para ciertos vehículos 0 km.

Al comparar las coberturas del seguro de auto, revisá:

• Los acontecimientos contemplados.
• Los límites aplicables.
• Las exclusiones.
• Los beneficios incluidos.
• Los requisitos del vehículo.

Todo Total

Todo Total es la alternativa de Zurich equivalente a un esquema de Todo Riesgo con franquicia variable.

Además de las coberturas frente a terceros, robo, hurto, incendio y destrucción total, puede contemplar daños parciales propios por accidente. En esos casos se aplica la franquicia indicada en la propuesta.

Cómo elegir un seguro según tu perfil

No todas las personas necesitan el mismo alcance de protección. Para orientar la decisión, analizá estos aspectos antes de solicitar una propuesta.

Antigüedad y características del vehículo

Considerá el año, el estado general, el valor y las posibilidades de reparación de la unidad. Estos datos te ayudan a evaluar si necesitás limitarte a una cobertura frente a terceros o incorporar protección sobre el propio vehículo.

Zonas de circulación

Revisá los recorridos que realizás habitualmente y los lugares donde estacionás. También podés considerar si circulás por zonas expuestas al granizo y, en ese caso, comprobar que ese acontecimiento esté incluido.

Uso particular o laboral

Informá si utilizás el vehículo de manera particular o para desarrollar una actividad laboral. También tené en cuenta la frecuencia de uso, los trayectos recorridos y la necesidad de contar con servicios de asistencia.

El uso declarado debe coincidir con la utilización real del vehículo y con la información incluida en la póliza.

Tipo de guarda

Indicá si el auto permanece en una cochera, un espacio abierto o la vía pública. Este dato forma parte del perfil del vehículo que se informa al solicitar una cotización.

No determina por sí solo qué plan contratar, pero permite evaluar qué protecciones son relevantes para tu situación.

Otras coberturas y servicios que conviene consultar

Las coberturas de seguro de auto y los servicios disponibles cambian según el plan. Antes de decidir, consultá especialmente por:

• Cristales: qué piezas están contempladas.
• Auxilio y asistencia: qué servicios incluye y dónde están disponibles.
• Robo de ruedas: qué condiciones se aplican para la reposición.
• Beneficios para vehículos 0 km: qué unidades pueden acceder y durante qué período.

La existencia de una cobertura no implica que se aplique sin condiciones. Su alcance debe verificarse en la propuesta y en la póliza correspondiente.

Cómo cotizar un seguro de auto

Para cotizar un seguro automotor, normalmente necesitás informar el año, la marca, el modelo, la versión y el lugar de radicación del vehículo. También se solicitan datos del titular y del uso declarado.

En Zurich podés iniciar la cotización del seguro de auto por internet y recibir una propuesta por correo electrónico. Cabe aclarar que la cotización online no implica una contratación. Una vez completada, un asesor o Productor Asesor de Seguros puede comunicarse para explicar las alternativas y continuar el proceso mediante el canal de contacto correspondiente.

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